Unsere Geschichte

Unser Leben wird immer digitaler, schneller und mobiler. Auch die Bankenwelt steckt mitten im Wandel – und damit auch wir als Digitalisierungspartner. Solche Aufbrüche ziehen sich durch unsere Geschichte. Geh mit uns auf eine Zeitreise: von den Anfängen unseres Unternehmens bis in die Zukunft.

Vor 100 Jahren, genau genommen am 13. November 1924, wurde die „Fiducia Revisions- und Treuhand-Institut AG“ offiziell gegründet. Auch wenn unser gemeinsames Vor-, Vor-, Vorgängerunternehmen mit Technologie noch nicht viel zu tun hatte – es hat den Grundstein gelegt für das, was wir heute sind: der Digitalisierungspartner für die Volksbanken und Raiffeisenbanken in ganz Deutschland und viele Institute mehr.

Wie alles begann

Unsere Geschichte ist geprägt von Fusionen, Zusammenschlüssen und Konzentrationen. Sie reicht bis ins Jahr 1924 zurück. Mit der Gründung der Fiducia. Seit fast hundert Jahren steht der Name für Vertrauen, aber auch für Erfahrung, Sicherheit und Innovation. 1924 ist die Fiducia Revisions- und Treuhandinstitut AG in Karlsruhe gegründet worden. Damit sind wir ein Dinosaurier unter den IT-Dienstleistern in Deutschland. Wir erinnern uns noch an Zeiten, als Daten nicht in einer Cloud gespeichert wurden, sondern auf Lochkarten oder Magnetbändern, und niemand wusste, was ein Personal Computer ist.

Riesige Datenmengen aufbereiten

In den vergangenen Jahrzehnten haben wir den Zahlungsverkehr bei Banken automatisiert und digitalisiert – von den Bank- und Geldautomaten über das Online-Banking bis zur App, mit der sich heute Überweisungen, Transaktionen oder Geldanlagen sicher und bequem erledigen lassen. Alle Volks- und Raiffeisenbanken, aber auch private Banken und andere Unternehmen nutzen unsere Produkte.

Wichtige Meilensteine unserer Firmengeschichte

Vom kleinen Karlsruher Unternehmen zu einem der größten Digitalisierungspartner Deutschlands war es ein langer Weg. Die IT und mit ihr die Idee der Gemeinschaftsdatenverarbeitung kam erst Ende der 50er-Jahre ins Spiel: 1958 hatten die von der Fiducia betreuten Banken die Idee, sich zu einer Buchungsgemeinschaft zusammenzuschließen. Sie machte es auch den kleinen Instituten möglich, eine damals hochmoderne elektronische Datenverarbeitung sowie die neue Lochkartentechnologie zu nutzen.

Die Kundenselbstbedienung nimmt Formen an

In technologischer Sicht gab es in den 1970er-Jahren eine ganze Reihe neuer Entwicklungen, die wegweisend für die Entwicklung des Bankgeschäfts und die Arbeit in der genossenschaftlichen IT waren. Noch zu Beginn des Jahrzehnts unterhielten die Rechenzentralen in ganz Deutschland zahlreiche dezentrale Buchungsstellen, die jetzt sukzessive zusammengefasst wurden. Zwischen 1972 und 1978 wurde der beleglose Datenträgeraustausch eingeführt. Bislang legten Kuriere Nacht für Nacht etliche Kilometer zurück, um gedruckte Belege in die betreuten Banken zu bringen. Aktuelle Kontoauszüge lagen dort pünktlich zur Schalteröffnung vor.

Mit der Einführung von Online-Systemen konnten Banken Ende der 70er-Jahre erstmals direkt auf aktuelle Daten zugreifen bzw. sie verändern. Und auch die Kundenselbstbedienung machte ab Ende der 70er-Jahre mit der Inbetriebnahme der ersten Geldautomaten und der dazugehörigen Bankkarten einen großen Schritt nach vorn.

„Cash oder mit Karte?“, wird heute vielerorts gefragt. „Bankschalter oder BankBoy?“ hieß es noch Ende der 70er-Jahre, wenn es um den Erhalt von Bargeld ging. Mit dem ersten Geldautomaten begann 1979 die Ära der Kundenselbstbedienung. Der erste Geldautomat nahm seine Arbeit in Marl-Hüls auf.

Unumstritten war die Idee von autonomen Kund*innen seinerzeit allerdings keineswegs: Was wird aus der Filiale, wenn Kontobestände und Verfügungen künftig nicht mehr am Schalter erfolgen? Manche fürchteten, die neue Selbstbedienungsphilosophie würde vorrangig zu einem Job-Abbau führen.

IT und IT-Jobs im Wandel

Mit der zunehmenden Ausbreitung des Computers in der Bevölkerung war die IT in den 1980ern grundsätzlich kein Nischenthema mehr. Immer mehr Informatiker*innen verließen mit einem Diplom die Hochschulen, mehr und mehr IT-Betriebe bildeten ihre Expert*innen selbst aus, so auch die Vorgängerunternehmen von Atruvia. Denn warum nicht die künftigen Mitarbeitenden bedarfsgerecht selbst ausbilden? Ein Prinzip, das bis heute Gültigkeit hat. Nur, dass sich die Skill-Profile für die Ausbildung und auch beim Recruiting von IT-Fachkräften deutlich verschoben haben: weg vom „klassischen“ Programmierer hin zum Software Engineer oder Data Scientisten. Unterdessen entwickelten sich die genossenschaftlichen Rechenzentralen in den 80er-Jahren – damals noch neun an der Zahl – vom reinen Rechenzentrumsbetrieb zu universellen IT-Dienstleistern.

In den Büros der damaligen Rechenzentralen hielt der PC mehr und mehr Einzug, wie hier in Karlsruhe – kein Vergleich zu den modernen Work Spaces, die Atruvia-Mitarbeitende heute am Campus Karlsruhe gewohnt sind, seinerzeit aber up to date.

Der Campus ist heute ein Vorzeigeprojekt für eine arbeitnehmerfreundliche, moderne Arbeitsumgebung. Die Räumlichkeiten ermöglichen individuelles Arbeiten fernab fester Büroplätze, sie fördern die Gesundheit der Mitarbeitenden und den persönlichen Austausch durch kreative Meetingkonzepte.

Die Entwicklung von Betriebssystemen wie MS-DOS und Windows boten in dieser Zeit bereits eine benutzerfreundliche Interaktion mit Computern, das Internet steckte aber noch in den Kinderschuhen. Die deutschlandweit erste E-Mail ging übrigens am 3. August 1984 um viertel nach zehn an der Karlsruher Uni ein: Es war ein Willkommensgruß aus dem amerikanischen Wissenschaftsnetz CSNET an den Informatiker Michael Rotert. 1986 kamen dann die ersten Multiprotokoll-Netzwerk-Router auf den Markt – Grundbausteine für das Internet, so wie wir es heute kennen.

In Deutschland gab es mit dem Bildschirmtext BTX bereits drei Jahre zuvor ein anderes frühes Online-Medium. Dafür wurden schon damals Anwendungskonzepte entwickelt, die als Vorläufer des heutigen Online-Bankings angesehen werden können. Zum Beispiel den PC-Cash-Service, eine Software zur Abwicklung des Zahlungsverkehrs von Firmenkunden, das bei Unternehmen großen Anklang fand. Das Rechenzentrum in Münster war seinerzeit das erste bundesweit, das an sieben Tagen in der Woche rund um die Uhr für seine Kund*innen erreichbar war.

Untrennbar verbunden: Internet und IT-Sicherheit

Die Digitalisierung, die wir heute erleben, hat ihre Wurzeln in vielerlei Hinsicht in den 90er-Jahren. Was mit kleinen Schritten begann, legte schnell an Geschwindigkeit zu. Im Geschäftsbericht der Fiducia von 1997 heißt es: „Internet Banking ist bereits seit Mitte 1997 etabliert.” Festgemacht wurde das am sogenannten HBCI-Standard (Homebanking Computer Interface), der in diesem Jahr als Schnittstelle für das Online-Banking eingeführt wurde. Doch was technisch möglich war, wurde noch längst nicht flächendeckend genutzt: Laut ARD-ZDF-Onlinestudie waren 1997 gerade einmal 6,5 Prozent der deutschen Bevölkerung ab 14 Jahren regelmäßig online. Nachvollziehbar, wenn man an laute Modems, unfassbar hohe Minutenpreise und aus heutiger Sicht gigantische Anschaffungskosten für private PCs denkt. 4.600 DM gaben private Internetnutzer*innen damals pro Jahr für Hardware aus.

Trotzdem war für die genossenschaftlichen Rechenzentralen damals klar, dass das Internet nicht mehr aufzuhalten sein wird. Nur wenige Jahre zuvor sahen das einige Zeitgenossen noch ganz anders – zum Beispiel Ron Sommer, damaliger Telekom-Chef. Der sagte 1990: „Das Internet ist eine Spielerei für Computerfreaks, wir sehen darin keine Zukunft.“ Auch Bill Gates, seines Zeichens Microsoft-Gründer, war drei Jahre später noch der Meinung, dass das Internet nur ein Hype sei.

Nur wenige Jahre später wussten wir es besser und so sahen sich die IT-Dienstleister neuen Aufgaben gegenüber: Die Volksbanken und Raiffeisenbanken mussten im Web präsent sein, es brauchte Verfahren, um Produkte und Dienstleistungen online anbieten und sicher bezahlen zu können. Spätestens ab diesem Zeitpunkt war IT-Sicherheit eines der zentralen Themen für die genossenschaftlichen Rechenzentralen. Sei es in den Anfängen des Online-Bankings, in den Rechenzentren oder bei der Frage, welche Legitimation am Point of Sale die beste sei, wenn die Kund*innen anstelle von Bargeld an der Kasse vermehrt ihre Karte zückten: Unterschrift oder doch lieber PIN? Heute sind die möglichen Angriffsszenarien vielfältiger und komplexer, im Kern ist die Aufgabenstellung, vor der wir stehen, aber seither die gleiche: Banking muss einfach und sicher sein.

Die Konsolidierung beginnt

Ab Ende der Neunziger begann die Zeit der Zusammenschlüsse: Schon damals fusionierten immer mehr Rechenzentralen. Anfang der Nullerjahre begannen sowohl die GAD als auch die Fiducia, neue Kernbankverfahren zu entwickeln. 2007 ist die Migration aller Banken auf ein neues Bankverfahren abgeschlossen – bank21 im Norden und agree im Süden. Nach dem Zusammenschluss der beiden Unternehmen folgte ab 2015 schließlich die IT-Konsolidierung der beiden Verfahren zu agree21 – ein Mammutprojekt, das nicht umsonst als „Mondlandung“ betitelt wurde, markierte es doch den Start in eine neue Zukunft. In drei Jahren Serienmigration wurden rund 60.000 Arbeitsplätze, 13.000 SB-Geräte, 21.500.000 Konten und ein Datenvolumen von 22 Terrabyte migriert.

Anfang 2020 war es geschafft: Alle damals rund 820 Volksbanken und Raiffeisenbanken nutzten fortan agree21. Und auch das ist heute bereits Geschichte – sind wir doch mittlerweile mitten im Umbau vom monolithischen Kernbanksystem hin zur offenen, Cloud-basierten Plattformarchitektur. Die IT-Konsolidierung hat dafür die Grundlagen geschaffen.

Der Anspruch bleibt

Mit der zunehmenden Digitalisierung der Gesellschaft wachsen auch die Herausforderungen der Banken. Die Technologie ist spätestens zu Beginn dieses Jahrzehnts endgültig im Herzen der Bank angekommen und wichtigster Treiber der Transformation in die digitale Welt. Darauf haben wir uns ausgerichtet, der Name Atruvia ist seit September 2021 Programm: Als vertrauenswürdiger Partner gehen wir gemeinsam mit den Genossenschaftsbanken den Weg in die Zukunft. Die Transformation geht weiter, das Beständige bleibt der Wandel.

Ob als Buchungsgemeinschaft, Rechenzentrale, IT-Dienstleister oder Digitalisierungspartner – eines hat sich in all den Jahren und Jahrzehnten nicht verändert: Unsere Arbeit ist darauf ausgerichtet, die Wettbewerbsfähigkeit der Genossenschaftsbanken zu stärken – das ist und bleibt unsere Ambition.